Pharmaciens : votre régime obligatoire est-il vraiment suffisant ?

En 2025, les pharmaciens libéraux cotisent obligatoirement à plusieurs régimes gérés par la CAVP (Caisse d’Assurance Vieillesse des Pharmaciens) : régime de prévoyance, retraite de base, retraite complémentaire, ainsi qu’un régime spécifique de prestations complémentaires pour les biologistes médicaux. Mais ces garanties obligatoires sont-elles réellement suffisantes pour couvrir vos besoins en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès ?

Indemnités journalières : les limites du régime CAVP pour les pharmaciens

En cas d’arrêt de travail, la CAVP ne vous versera aucune indemnité.

La CPAM vous versera des indemnités journalières équivalent à 1/730ᵉ de la moyenne de vos 3 derniers revenus déclarés avec un minimum de 25,81 € et un maximum de 193,56 €.

Par ailleurs, leur versement débute 4 jours après le début de l’arrêt maladie et s’arrêtent au bout de 90 jours. Vous ne percevez donc plus aucunes indemnités une fois cette période terminée.

La perte de revenu est bien souvent très importante, il est donc indispensable de prévoir un contrat de prévoyance complémentaire pour vous garantir des revenus à la hauteur de vos besoins et assurer ainsi votre train de vie, mais aussi le paiement de vos charges fixes et frais professionnels.

Invalidité : quelles garanties CAVP pour les pharmaciens libéraux ?

En tant que pharmacien exerçant en libéral (TNS), vous bénéficiez d’une pension annuelle de 16 705 € en cas d’invalidité permanente reconnue d’au moins 66 %.

Cette pension est versée par la CAVP jusqu’à l’âge légal minimum de départ à la retraite.

La CAVP verse aussi la même somme pour chaque enfant à charge (jusqu’à l’âge de 21 ans, et jusqu’à 25 ans s’ils poursuivent des études).

Une allocation annuelle de 8 352,50 € est versée à votre conjoint jusqu’à votre décès.

Décès : garanties prévues par le régime CAVP pour vos proches

Sans contrat de prévoyance complémentaire, la CAVP verse à vos ayants droit un capital décès de 25 057,50 € en 2025.

Votre conjoint survivant perçoit une rente annuelle de 16 705 €, versée jusqu’à ses 60 ans.
Chaque enfant orphelin perçoit également 16 705 € par an, jusqu’à ses 21 ans, ou jusqu’à 25 ans s’il poursuit des études.

👉 Cette perte brutale de revenus peut fragiliser fortement l’équilibre financier de votre famille et compromettre ses projets d’avenir.

C’est pourquoi il est fortement recommandé de compléter ce socle minimal par une assurance prévoyance adaptée à votre activité libérale, incluant des garanties renforcées en cas d’invalidité ou de décès.

Source : Montants invalidité/décès 2025 – CAVP

Pourquoi compléter la CAVP avec la prévoyance complémentaire UNIM ?

L’UNIM vous propose des prestations élevées et adaptées à votre exercice libéral, pour vous protéger, ainsi que vos proches, dans toutes les situations.

Garanties décès et PTIA : l’offre de prévoyance renforcée UNIM

• Capital décès jusqu’à 1 200 000 € en cas de maladie, doublé en cas d’accident, triplé en cas d’accident de la circulation.
• Rente éducation pour garantir la poursuite des études de vos enfants, même en cas de décès des deux parents.
• Rente conjoint pour assurer des revenus réguliers à votre partenaire.

Invalidité permanente : sécuriser vos revenus avec la prévoyance UNIM

Préservez votre équilibre financier avec des garanties pensées pour votre profession :

• Rente d’invalidité versée dès 10 % d’invalidité, évaluée selon votre capacité à exercer.
• Capital Perte de Profession (IPAD) : pour financer une reconversion, un aménagement du domicile ou du véhicule.
• Capital Infirmité Par Accident (IPA) : pour faire face aux conséquences financières d’un accident, qu’il soit privé ou professionnel.

Incapacité temporaire : indemnités journalières renforcées par l’UNIM

• Indemnités journalières forfaitaires versées jusqu’à 3 ans, en cas de maladie ou d’accident.
• Une couverture conçue pour compléter les prestations des régimes obligatoires et couvrir vos charges fixes.

🤝 Ne laissez pas votre avenir financier au hasard ! Les garanties du régime CAVP sont souvent insuffisantes face aux réalités de votre métier. Medelya Assurances vous accompagne pour construire une protection prévoyance solide et sur mesure, parfaitement adaptée à vos besoins de pharmacien libéral.

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